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商业银行科技支行最快3月接受申报,农业银行支行行长年薪,深圳农村商业银行观澜支行,合肥科技农村商业银行,中国建设银行支行

时间:2016-01-25 08:24  来源:滚动新闻  作者:www.hnhrsc.com
  广州日报讯

  (记者陈昕宇 通讯员李雪峰)昨日,记者从佛山市金融局获悉,由该局牵头拟定的《佛山市商业银行科技支行认定及管理暂行办法》已印发实施,最快将于今年3月份开始接受申报,被认定为科技支行的商业银行支行,将可享受相应的扶持政策奖励。市金融局希望,通过该政策实施,可以引导银行真正地集中优势资源,利用专业团队、独立的考核机制服务科技型企业。记者了解到,近年在佛山多家商业银行的帮助下,已经有一批科技型中小企业迅速成长,成功引入了战略投资者及产业基金。

  亮点:

  政策鼓励设立科技支行

  记者获悉,由市金融局、科技局联合起草的《佛山市商业银行科技支行认定及管理暂行办法》日前经市政府常务会议讨论通过,正式印发实施。今后,符合条件的商业银行分支机构或其他金融服务专业机构,可被认定为科技支行。

  “科技支行不一定非得是新设立的支行,可以由现有的支行改造而成,而支行名称中也不一定非要有"科技支行"的字眼,可以保留原名。”佛山市金融局局长郭家新表示,出台该办法的目的,是为了能够引导银行真正地集中优势资源,利用专业团队、独立的考核机制切实服务科技型企业。

  据介绍,商业银行申报科技支行认定应符合多项条件,如该支行应主要为科技型企业提供融资服务,且上年度用于支持科技型企业的贷款余额占全部贷款余额的比重不低于50%、申报时至少拥有5家以上存量科技型企业贷款客户等。

  经过市金融局、市科技局等部门组成的认定委员会审定后,科技支行可享受相应的扶持政策,包括支行对新开发的科技企业第一笔融资额度达到500万元以上(包含500万元)的,市政府一次性给予该支行5万元扶持资金。“科技支行对科技型企业融资总额累计首次达到20亿元的,市政府一次性给予该支行200万元的扶持资金。”郭家新称。

  除奖励外,市科技局还将建立科技型企业资源库,与科技支行紧密对接。经市主管部门认定的拟上市企业、高新技术企业及技术改造企业名单及信用评级均纳入资源库。而商业银行的科技支行将可优先获得资源库信息资源和项目合作。

  观察:

  多项政策增强银行对科技型企业贷款信心

  记者了解到,佛山全市共有科技型中小企业5000多家。不同于传统的制造业,因为科技型企业缺乏抵押物“轻资产”,加之贷款资金回笼慢,过去不少银行出于风险控制考虑,对这一类型的贷款融资均持谨慎的态度。

  为帮助科技型中小企业融资,佛山近年来金融主管部门和银行业也出台了一系列的政策,增强商业银行对科技型企业贷款的信心。

  记者梳理这些政策特点发现,其中不少是政府和机构为银行筛选把好了第一道关口,并分担了风险。比如南海一家银行推出的相关产品,从南海区符合“雄鹰计划”的企业名单中优先挑选,借款企业无需提供抵押物,即可向银行申请贷款,由区政府专项资金按贷款金额10%提供风险补偿准备金。银行与担保专项资金按照7:3分担风险,企业在归还贷款后,可获得南海区政府对贷款利息总额20%的贴息。在这一办法帮助下,科技型企业综合融资成本接近基准利率。

  而另一家银行与广东金融高新区股权交易中心(下简称“南海OTC”)合作,对于在OTC挂牌的企业,通过股权质押形式在银行取得融资,政府给予相应的奖励。在OTC挂牌的企业可以得到创新融资方式和降低企业的融资成本。“符合这些条件的都是行业最优秀的企业,因此贷款的风险也大大降低。”银行业内观察人士称。

  除贷款前筛选外,佛山市还专门成立了科技型中小企业信贷风险补偿基金,为科技型企业贷款提供增信服务,如果银行对科技型企业贷款出现坏账,可以由风险补偿基金给予一定的补偿,也加强了银行的信心。截至去年年底,该基金共计为100户科技型企业提供征信服务,帮助企业累计获得贷款授信7.8亿元。

  进展:多家商业银行正筹建科技支行

  佛山市金融局相关负责人透露,该认定办法实施后,最快将于今年3月份开始接受银行申报。在政策引导下,目前佛山包括多家商业银行已经在着手筹建或实质上已经开始筹建科技支行。

  记者采访了解到,这些科技支行多单列专职机构、信贷规模和成立专业的团队,通过加大信贷投放力度、有针对性地打造科技企业专属融资产品,为科技企业提供专业金融服务。此外,不少银行针对科技支行的信贷业务还专门开放了“绿色通道”,即所有的科技型企业贷款审批工作将集中到科创支行专业审批,保证贷款审批流程高效快速。

  多家佛山企业也通过科技型中小企业信贷风险补偿基金项以及科技支行的贷款帮助,撬动了社会资本,成功引入了战略投资者及产业基金的投入,企业的估值也因基金的增信大幅提高,也有不少科技型企业因此成功在新三板挂牌。

  “今年上半年佛山有一家科技型的机械装备制造企业想申请贷款,但按照传统的融资方案,授信最多只有4000万元,但我们了解到这家企业有意搬迁新厂后引入高新的设备,经过调研觉得其符合科技型企业的标准,为其申请了5000万元的贷款。”有商业银行负责人介绍,,在获得贷款后,该企业的产品质量得到有效提升,得到下游采购商的认同,并成为一家世界知名企业的唯一供应商,在两个月后,该企业成功在新三板挂牌。

  记者观察:

  科技型企业不良贷款率低

  说明覆盖面有提升空间

  记者从近年来银行对佛山科技型企业获得贷款授信的成功个案中发现,不少企业都是轻资产的“知识密集型”企业,而企业的创始人和员工,也呈现“年轻化的特点”,比如成立在2012年的某机器人科技有限公司,员工的平均年龄只有28岁,注册资本也仅有250万元,但生产出来的工业机器人自动化系统,已经被格力集团等知名企业所采用。

  不过面对这些年轻的创业者,作为贷款方的银行也确实会心存疑虑,毕竟这些企业不像传统的制造业一样,拥有厂房、设备等资产可以供银行作为贷款抵押物,一旦出现贷款还不上的情况,银行容易出现不良资产。在近两年经济下行的压力下,银行在对企业贷款也谨慎了很多,一些银行网点,因为一笔两亿元的不良贷款,“输光”十年利润的个案也有耳闻。风险控制当前成为不少银行贷款部门的头等大事。因此,不少大银行对于科技型小微企业贷款的不良贷款率也持谨慎态度,有银行透露,去年针对科技型小微企业贷款不良率仅为个案,“很低”。

  然而这并不一定就是好事。佛山市金融局相关负责人透露,目前不少银行在对科技型企业的风险防控上都有相应的渠道,对科技企业贷款确实很少出现不良率和坏账的情况。但从另一方面来看,这也说明目前银行业对科技型企业的扶持都集中在最优秀的少部分企业上,覆盖面和扶持企业的数量还有待进一步提升。

  为此,佛山金融部门才出台设立科技支行方案,也是希望能够有更多的银行重视这一方面的业务开展,同时通过风险补偿基金的撬动,让银行去加大对科技型企业的扶持力度。目前金融主管部门也留意到了银行的顾虑,一方面通过风险补偿准备金的方式,建立合理的风险共担机制。通过这些措施给予银行信心,金融才能够成为一池活水,浇灌佛山实体经济之树,培养出更多知名的科技型企业。

  作者:陈昕宇 李雪峰
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