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圆桌论坛:金融服务业对外开放的前景和挑战海狗肾宝丸

时间:2018-08-12 20:52  来源:滚动新闻  作者:www.bioccn.com

  新浪财经讯 8月11日,中国金融四十人论坛(CF40)在黑龙江省伊春市举办“第二届中国金融四十人伊春论坛”,聚焦“金融开放与人民币国际化”。与会嘉宾在专题讨论一:金融服务业对外开放的前景和挑战中进行圆桌讨论。

  以下是演讲全文实录:

  主持人:感谢郭凯非常精彩的六点分享。同时也回应了刘主任刚才提的几个问题。也为我们《径山报告》做了广告。大家看《径山报告》这本书是中文版,英文版马上就出版了。接下来是一个自由讨论的时间,时间有限,,最好能够每位发言控制在5分钟,如果需要发言的话可以立起桌牌,张斌。

圆桌论坛:金融服务业对外开放的前景和挑战海狗肾宝丸

  张斌:我想结合中国家庭部门钱袋子进行金融开放,最近整理了一个数据,2010年央行曾经公布过中国家庭有多少资产,我们根据央行的数,推算大概看了一下,中国在2017年底,中国整个家庭部门金融资产大概合计有140万亿,包括存款、债券、股票、基金、社保、养老资金。中国有4.4亿家庭,平均每个家庭有30多万人民币,这是对一个家庭资产来说。

  整个家庭部门这么多的金融资产,其中有一半是银行存款、现金,还有10%几是理财,过去理财方式类似于银行存款,这些都是低收益低风险金融资产。我们的保险只有10%、11%,过去十年大概是这个比例,没有提高过,剩下的就是一些证券类的资产包括股票、证券,这么一个资产配置结构。如果你要放到国际上对比,你会发现它是非常奇特也是非常不利的,为什么不利?因为你要如果说钱放到15年前,一个家庭不到5万块钱,各种各样加在一块,那时候把钱放到银行存款也就罢了。放在这个阶段,财富收入水平到了这个阶段,还有那么高的比例放在银行存款,那么低收益低风险,不理性,国际上这样的资产比例不超过30%,他们把钱更多放到收入水平越高,保险类占比越多,他们把更多的钱放在养老保险,中国养老保险一直只有10%多,这是保障类的。还有把钱放在收益更高但是风险更高的证券类,国外40%,中国20%多一点。

  通过对比告诉我们,我们现在的对于居民部门财富资产的配置处在一个非常不利的局面,我们希望有更高的保障,但是我们在养老保险基金方面我们没有政策配套,我们没有税收递延政策,我们也没有养老金的机构帮我们管理,我们缺东西很多。保险这块做不了,我做证券类资产,收益高一点,但是证券类收益资产我过去十多年下来也就是八个字,头破血流,甭管买股票、买债,少数人极少数人财富水平比较高通过私募信托好一点,绝大部分人基本上是头破血流,还有四个字,屡败屡战,为什么?他有需要摆在这儿,银行存款已经放不下,低风险低收益已经够高了,必须往高收益去走,尽管头破血流,大家买股票基金热情还是很高。为什么会出现这种现象?刚才刘主任讲金融服务业占比很高,他们拿很多钱,但是我们金融服务业就服务这两个字,对于家庭部门还做得非常不够。整个金融体系包括三个大部分,第一个是产品,我们缺很多。该有的很多金融产品我们出不来,特别是权益类的金融产品。我们说中间金融服务商,我们很多专业基金养老机构,有进步,但是很多专业化资产管理机构还是欠缺很大的。更差的是基础设施和管制政策,我们评级各种各样乱七八糟的限制。十多年,金融市场上发生那么大的变化,居民收入水平发生那么大的变化,政策管制环境变化是很小的,靠我们自己惯性走了这么多年没走出来,尽管市场需求压力很大,尽管需求方很迫切,但是管制各种各样的政策管制使得整个金融体系发育靠惯性发育不出来。这种情况下怎么样强调金融服务业开放都不过分,就像WTO给企业注入新的活力,被迫让政策做了调整,刚才郭凯讲的很多东西。

  通过这些改革之后让金融服务业重新在新的竞争环境下能够做比较大,还不是一点点的调整,是系统性调整,更好服务于家庭部门的财富。家庭部门金融财富这个状况得不到改善,是金融服务分配越来越恶化,今天这个环境讨论金融服务业开放非常重要,确实是需要在细节上更多做得更扎实一点,对我们实体经济对家庭部门做出更好的回馈,不要被韭菜割了一轮又一轮,有一个新的环境不被割韭菜,让我们有更好的保障和收益。

  主持人:张斌宏观经济研究水平非常高,其中一个原因是因为他自己就是去当韭菜,所以头破血流的感觉是非常真实的。

圆桌论坛:金融服务业对外开放的前景和挑战海狗肾宝丸

  刘晓春:第一,金融业对外开放和其它行业不一样,除了准入开放以外,可能自身市场建设、市场的产品的开放可能是更重要。因为它进来如果没有事情可做,进来是没有用的,所以我觉得单纯的外资进入准入不是一个最主要的问题。

  第二,金融业对外开放跟其它行业所谓招商引资是两个概念。不要在金融业对外开放当中搞成招商引资,我看一些地方出了好多金融业对外开放的政策,搞了好多优惠条件,税收、办公场地,这个我觉得是没有必要的。这个不仅仅是所谓公平不公平的问题,不是银行怕这个,根本不怕,中国商业银行根本就不怕现在对外开放,我觉得不是这个问题,对外开放是平等的开放而不是简单的招商引资在这里做生意。人民币国际化或者说建立上海国际金融中心也好,在这个地方能够进行资源的配置,而不是简单的到你拿点钱,来投资,来进行资源配置,这是第二个方面。

  第三个,这里讲到挑战问题。可能有两个大的问题需要我们高度重视,也是接下来改革,实际上我们已经碰到这个问题。一个是大刚兑的问题,加入WTO以后,外资银行进来好像始终做不上去,我在香港的时候,香港的银行在大陆子行的评价或者想法他们有个感觉,不敢做。看看那个也有风险,这个也有风险,但是即使不敢做的情况下面,它的不良资产还很高。什么原因?他没有看准中国的市场的做法。刚才刘主任也讲到,现在对实体经济、银行是不是对这些工业企业、制造业贷款的问题为什么不能解决?早上在车上我跟张斌探讨,从我第一线的感觉来讲,很大的一个问题是,银行是在按市场规律办事,找最安全的资产最赚钱的资产,最方便做业务的资产在做。什么是最安全的、最方便的?就是国有企业、政府平台包括地方上大型民营企业,还有房地产企业。我自己感觉20年左右无论在境内还是境外工作,我们的舆论都在说这几个领域都是高风险的,所有的专家、新闻包括那些中国崩溃论的论据,其中这个也是。但是从银行的资产负债表上来讲,恰恰20多年来,这几块最好的资产最安全的资产。什么原因?这几块后面都有大刚兑,是暗的刚兑没有明的。我跟外资讲,你们国有银行是不是政府命令你们开放,我说没有,就是我们自己选择的。包括这些民营企业,也是一样,大型民营企业,所以我觉得单纯讲什么民营企业,单纯讲国进民退,我觉得这是一个伪命题没有分析清楚。为什么这些大型民营企业会这么高的资产负债率?就是因为这个企业政府会帮它,地方政府会帮它。原来我做行长的时候我很痛苦,始终要求下面应该把风险分摊开来,客户,我们的信贷在大企业、中型企业、小型企业、个人要有合理的比例,但是到下面都愿意去累大户。90年代的时候他们认识到这个奥妙,只要你是国有的、政府的,在香港都给你贷款。正因为广国投广国兴有血的教训,不敢随便给政府机构放贷款。这个事情不解决,在对外开放当中可能是风险,可能我们还是看到他们做不起来。

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